Посовещавшись со своими родными, взвесив все «за» и «против» вы все-таки решились приобрести квартиру, взяв ипотечный кредит в банке. Но приготовьтесь к тому, что выбранная вами квартира может не понравиться банку и сделка будет не заключена. В чем же может быть причина отказа и как его избежать?

Изучая объявления, заемщик осознает: подобрать квартиру, не выходя за пределы кредитных денежных средств, а также требований, предъявляемых страховой компанией и банком не всегда получается возможным. Банк и страховая компания выдвигают как технические, так и юридические требования к объекту недвижимости. Большую значимость имеют технические требования, нежели юридические. Во-первых, это требования к самому зданию. Главное, на что следует обратить внимание при изучении объявлений: где расположено здание, его тип, количество этажей и, что особенно важно, его возраст. Здание не должно быть в аварийном состоянии, не подлежать сносу и капитальному ремонту. Дома деревянного типа не подойдут для ипотеки. Фундамент здания обязательно должен быть кирпичным, железобетонным или каменным с металлическими, смешанными или железобетонными перекрытиями. Деревянные перекрытия в случае возгорания могут полностью сгореть, что влечет полное обрушение здания, а это большой риск и крупные убытки для страховой компании.

Можно точно не рассчитывать на одобрение банком и страховой компанией квартиры, располагающейся в доме барачного типа, или типа «общежитие». Некоторые представители банков отмечают свою «нелюбовь» к квартирам гостиничного типа, где нет полноценной кухни и санузла. Хотя эти объекты недвижимости привлекают покупателей своей невысокой ценой в сравнении с полноценной квартирой. Главным требованием как к квартирам гостиничного типа так и типа «общежитие» является ликвидность объекта кредитования и обеспечение всех требований банка по выплате кредита. Легче всего получить согласие на квартиру в жилом многоэтажном доме.

Для некоторых банков основным требованием, предъявляемым к квартире, является то, что она не должна быть расположена в 5-этажном доме панельного или блочного типа. Хотя некоторые банки дают одобрение на покупку квартиры в 5-этажном доме лишь по предоставлению комиссией акта об удовлетворительном состоянии здания. Вот в чем большинство банков единогласны, так это в том, что год постройки здания, в котором будет приобретена квартира, не должен превышать 1970 или 1975 года, так как износ здания к концу периода кредитования должен составлять не более 70 процентов. Но и здесь бывают исключения: если дом находится в центральном районе города, не подлежит сносу, и имеет удовлетворительное состояние, одобрение банка можно получить.

Во-вторых, требования, предъявляемые к самой квартире. Квартира должна быть с отдельным входом, санузлом и кухней. Комната в коммунальной квартире или часть квартиры банком и страховой компанией однозначно будут забракованы. Квартира должна быть подключена к системе отопления электрического, парового или газового типа. Наличие горячего и холодного водоснабжения кухни и ванной комнаты обязательно. В исправном состоянии должны находится входные и межкомнатные двери, окна и сантехническое оборудование. Допускается отсутствие сантехники в недавно построенных домах. Квартира должна соответствовать всем санитарно-техническим нормам, быть безопасной и не наносить вреда жизни и здоровью жильцов. Могут встречаться и требования по ограничению минимальной площади жилого помещения. Например, общая минимальная площадь однокомнатной квартиры может быть 32 м2, двухкомнатной – 41 м2, трехкомнатной – не менее 55 м2, площадь кухни во всех вариантах не менее 5,9 м2. Если подобран оптимальный вариант квартиры, технические характеристики соответствуют всем требованиям банка и страховой компании, можно решать вопрос о соответствии объекта для ипотеки юридическим требованиям.